Ile można zyskać na unieważnieniu umowy frankowej? Sprawdź, o jakich kwotach mowa i komu przysługuje zwrot 

Rekompensata przysługuje kredytobiorcom, których umowa kredytu frankowego została uznana przez Sąd za nieważną lub zawierającą klauzule abuzywne. Dotyczy to zarówno kredytów hipotecznych, jak i konsumpcyjnych oraz inwestycyjnych. Najczęściej rekompensatę otrzymują osoby, które wskutek wzrostu kursu franka szwajcarskiego znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, spłacając znacznie wyższe raty niż pierwotnie zakładano.

Kluczowym czynnikiem przy uzyskaniu rekompensaty jest uznanie przez sąd, że umowa zawierała nieuczciwe klauzule. Rekompensata może obejmować zwrot nadpłaconych rat, odsetek oraz kosztów dodatkowych wynikających z niekorzystnych zapisów umownych. Unieważnienie umowy kredytu frankowego jest coraz popularniejszym sposobem rozwiązania problemu zadłużenia. Może to skutkować zwrotem wszystkich wpłaconych rat, przynosząc kredytobiorcom znaczące korzyści finansowe.

Z unieważnienia umowy mogą skorzystać osoby nadal spłacające kredyt oraz te, które już zakończyły spłatę, odzyskując część lub całość poniesionych kosztów.

Unieważnienie umowy kredytowej – z czym się wiąże?

Unieważnienie umowy kredytu frankowego oznacza, że Sąd uznaje taką umowę za nieważną od samego początku jej istnienia. W praktyce skutkuje to tym, że strony umowy – kredytobiorca oraz bank – muszą zwrócić sobie wzajemnie wszystkie świadczenia, które wymieniły od momentu zawarcia kredytu. Dokładniej rzecz ujmując, kredytobiorca oddaje bankowi jedynie kwotę kapitału, którą faktycznie otrzymał na zakup nieruchomości, natomiast bank zobowiązany jest do zwrotu kredytobiorcy wszelkich wpłaconych przez niego środków, takich jak raty kredytowe (zarówno kapitałowe, jak i odsetkowe), prowizje bankowe oraz dodatkowe opłaty.

Unieważnienie umowy kredytowej jest konsekwencją tego, że sąd stwierdza, iż umowa kredytowa zawierała tzw. klauzule abuzywne, czyli niedozwolone zapisy, które są sprzeczne z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają interesy konsumenta. W przypadku kredytów frankowych najczęściej chodzi o klauzule waloryzacyjne oraz indeksacyjne. Te postanowienia umowne pozwalały bankom jednostronnie ustalać kurs franka szwajcarskiego, według którego przeliczane były zarówno wypłata kredytu, jak i kolejne raty. Kredytobiorcy nie mieli wpływu na ustalanie tego kursu, co oznaczało, że ich zobowiązania mogły wzrosnąć nawet dwukrotnie względem pierwotnej kwoty kredytu.

Ile pieniędzy można odzyskać z unieważnionego kredytu frankowego?

To jedno z najważniejszych pytań, które zadają kredytobiorcy. Kwoty, które można odzyskać w wyniku unieważnienia umowy frankowej, są często bardzo wysokie. W zależności od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy oraz parametrów kredytu, można odzyskać nawet od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych.

Przykładowo, jeśli kredytobiorca zaciągnął kredyt we frankach o wartości 300 tys. zł w 2008 roku, to po kilkunastu latach spłaty i znacznym wzroście kursu CHF, suma do zwrotu może przekraczać nawet kwotę pierwotnie pożyczoną. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca może odzyskać znacznie więcej niż kwota, którą pierwotnie pożyczył – zwłaszcza gdy spłata kredytu trwała długo i wpłaty przekroczyły wartość udzielonego kredytu.

Nadpłaty kredytu CHF – czy bank je zwraca?

Tak. W sytuacji, gdy sąd orzeka o unieważnieniu umowy kredytowej, bank ma obowiązek zwrócić kredytobiorcy wszelkie nadpłaty, jakie powstały w trakcie spłacania kredytu indeksowanego lub denominowanego do CHF. Nadpłata powstaje wtedy, gdy kredytobiorca spłacił już kwotę wyższą niż kwota faktycznie otrzymana od banku.

W praktyce oznacza to, że bank musi zwrócić kredytobiorcy nie tylko nadpłacony kapitał, ale również wszystkie związane z nim koszty, takie jak prowizje i odsetki. W efekcie kredytobiorca odzyskuje pełną kwotę, jaką wpłacił na rzecz banku przez cały okres kredytowania – pomniejszoną o kapitał, który faktycznie otrzymał.

Jak obliczana jest wysokość zwrotu za kredyt frankowy?

Obliczenie wysokości zwrotu po unieważnieniu umowy kredytu CHF odbywa się na zasadzie porównania dwóch kwot:

• Suma wszystkich wpłat dokonanych przez kredytobiorcę (raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje, opłaty dodatkowe).

• Kwota kredytu faktycznie wypłacona przez bank.

Różnica między tymi dwoma kwotami stanowi wartość, którą bank musi zwrócić kredytobiorcy. Ważnym elementem wyliczenia jest kurs, po jakim przeliczane były raty – przy unieważnieniu umowy wszystkie kursy przeliczeniowe są traktowane jako nieobowiązujące.

Prowizje i odsetki z kredytu frankowego – czy można je odzyskać?

Tak. W przypadku unieważnienia umowy kredytowej, kredytobiorca ma prawo odzyskać wszystkie opłaty dodatkowe, w tym prowizje, marże bankowe oraz zapłacone odsetki. Wynika to z faktu, że umowa uznawana jest za nieważną od samego początku, co powoduje, że wszystkie opłaty pobierane przez bank tracą podstawę prawną.

Bank jest więc zobowiązany zwrócić kredytobiorcy zarówno kwoty pobrane na poczet kapitału, jak i wszelkie dodatkowe koszty kredytu, które były naliczane przez cały okres obowiązywania umowy.

Rekompensata za kredyt we frankach – komu się należy?

Rekompensata przysługuje każdemu kredytobiorcy, którego umowa kredytu frankowego zostanie uznana przez Sąd za nieważną lub zawierającą klauzule abuzywne. Uprawnienie do uzyskania rekompensaty mają zarówno osoby fizyczne, które zawarły kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub domu, jak i osoby, które zaciągnęły kredyt frankowy w celach konsumpcyjnych lub inwestycyjnych.

W praktyce najczęściej z rekompensaty korzystają kredytobiorcy, którzy spłacali kredyt przez wiele lat, a wskutek zmiany kursu franka szwajcarskiego ich zobowiązanie znacząco wzrosło. Sytuacja ta jest szczególnie trudna dla osób, które zaciągały kredyty, gdy kurs franka był stosunkowo niski, a późniejsze wahania spowodowały gwałtowny wzrost rat oraz całkowitego zadłużenia. W efekcie wiele osób znalazło się w bardzo trudnym położeniu finansowym, często spłacając znacznie więcej, niż początkowo zakładali przy zawieraniu umowy kredytowej.

Prawo do rekompensaty nie jest uzależnione od wysokości kredytu ani od okresu, na jaki został zawarty. Kluczowe znaczenie ma fakt uznania umowy przez sąd za nieważną lub zawierającą nieuczciwe klauzule, które stawiają konsumenta w niekorzystnej sytuacji finansowej. Proces sądowy najczęściej obejmuje szczegółową analizę zapisów umownych oraz ocenę ich zgodności z prawem, co pozwala kredytobiorcom odzyskać niesłusznie naliczone kwoty oraz dodatkowe koszty poniesione wskutek niekorzystnych zmian kursowych.

Warto podkreślić, że rekompensata może obejmować zwrot nadpłaconych rat kredytowych, odsetek oraz kosztów dodatkowych, które zostały nałożone na kredytobiorcę w wyniku stosowania przez bank niezgodnych z prawem zapisów. Dzięki temu osoby poszkodowane mają szansę nie tylko na odzyskanie niesłusznie utraconych środków finansowych, ale również na poprawę swojej sytuacji życiowej i finansowej, która często została mocno nadwyrężona wskutek wieloletnich zobowiązań kredytowych powiązanych z frankiem szwajcarskim.

Odszkodowanie za kredyt we frankach – kiedy można się o nie ubiegać?

Odszodowanie za kredyt frankowy można ubiegać się wtedy, gdy kredytobiorca poniósł szkody majątkowe lub niemajątkowe wykraczające poza typowy zwrot nadpłaconych rat wynikających z unieważnienia umowy kredytowej. Tego rodzaju roszczenie dotyczy sytuacji, w której kredyt we frankach szwajcarskich i wynikające z niego nadmierne zobowiązania przyczyniły się bezpośrednio do dodatkowych negatywnych konsekwencji dla kredytobiorcy.

Aby skutecznie domagać się odszkodowania od banku, kredytobiorca musi precyzyjnie wykazać przed sądem, że poniósł konkretne szkody oraz że są one bezpośrednim skutkiem zawarcia kredytu frankowego, szczególnie zaś zawartych w nim klauzul niedozwolonych lub innych nieuczciwych praktyk bankowych.

Kancelaria frankowa w Lublinie – skorzystaj z pomocy prawnej i odzyskaj pieniądze!

Samodzielne prowadzenie procesu przeciwko bankowi może być trudne i czasochłonne. Skorzystanie z profesjonalnej pomocy prawnej wyspecjalizowanej kancelarii frankowej znacznie zwiększa szansę na skuteczne unieważnienie umowy kredytowej i uzyskanie pełnego zwrotu pieniędzy.

Nasz Kancelaria oferuje kompleksową obsługę prawną dla kredytobiorców CHF – od wstępnej analizy umowy, poprzez negocjacje z bankiem, aż do skutecznego wyroku sądowego, który pozwoli odzyskać wszystkie nadpłacone środki oraz dodatkowe rekompensaty.